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所有未經有關部門批準，

向群眾擅自籌集資金

并承諾高額回報的行為，

都屬于“非法集資”，

嚴重的可能涉嫌犯罪。

近日，

湖南平江縣人民法院

就通報了這樣一起案例。

基本案情

羅典梅，女，57歲，漢族，湖南省平江縣人，高中肄業，退休職工。徐興國，男，59歲，漢族，高中文化，原平江縣三市鎮某村支部書記。

徐興國與羅典梅系夫妻關系。被告人羅典梅在明知自己沒有償還能力的情況下，以非法占有為目的，虛構收購提前支取的銀行定期存單需要資金、有老板做生意、搞工程需要資金周轉為由，并以每月支付1.2%至20%的高利息為誘餌，以口口相傳的方式傳播，采取用后期借款償付前期借款本息的詐騙方式，騙取公眾信任非法集資。

2013年至2021年1月，被告人羅典梅先后直接或者間接向傅某某等人非法集資共計7000萬余元，扣除部分利息轉據和償還的本金，實際詐騙金額為6275.8萬元，支付利息1800萬余元，造成傅某某等八十九位被害人共計4447.58萬元集資款未歸還。

被告人羅典梅除將非法集資款用于歸還欠款、支付高額利息外，還使用大量非法集資款參與“地下六合彩”賭博活動等，后因無力償還于2021年1月29日至平江縣公安局投案自首。案發后，被告人家屬向公安機關主動退繳羅典梅違法所得53.47萬元。

被告人徐興國在明知羅典梅從事“地下六合彩”賭博活動四處舉債的情況下，以非法占有為目的，虛構收購提前支取的銀行定期存單需要資金、投資項目需要資金周轉、兒子買房需要錢款等為由，并以每月支付1%至20%的高利息為誘餌，騙取公眾信任非法集資。

2018年至2021年1月，被告人徐興國幫助羅典梅非法集資179萬元，羅典梅將上述錢款用于歸還欠款、支付高額利息，參與“地下六合彩”賭博活動，造成被害人損失至今無法追回。

此外，2019年11月至2020年11月期間，被告人徐興國利用擔任某合作社法人的職務便利，先后五次私自從合作社賬戶上取現資金共計人民幣81萬元，挪用給羅典梅用于非法集資資金周轉，上述款項至案發已全部歸還。

法院判決

平江縣人民法院經審理認為，被告人羅典梅犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣一百萬元；責令退賠被害人損失。被告人徐興國犯集資詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣十萬元；犯挪用資金罪，判處有期徒刑一年。數罪并罰，決定執行有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣十萬元；責令退賠被害人損失。

法官說法

我國涉及非法集資的罪名有集資詐騙罪；非法吸收公眾存款罪；欺詐發行股票、債券罪；擅自發行股票、公司、企業債券罪；擅自設立金融機構罪和非法經營罪等等，其中最常見的是集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。

集資詐騙罪：《中華人民共和國刑法》第一百九十二條的規定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

非法吸收公眾存款罪：《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

人們常常把集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪混在一起，集資詐騙在客觀上就是非法吸收公眾存款，但在主觀上，它們最核心的區別在于是否有非法占有的目的，即是否有詐騙的故意。換句話說，集資詐騙在獲得錢財的時候是否想過要歸還這些錢。如果借錢的時候已經有虛構事實、隱瞞真相的情形，根本就沒有打算要按約定來還錢的就屬于集資詐騙的范疇，反之則為非法吸收公眾存款。此外，集資詐騙罪的最高刑為無期徒刑。